Rx vammaisuuteen | Muut | 2018

Rx vammaisuuteen

Lääkäreillä ja hammaslääkäreillä oli vaikea hetki etsiessään työkyvyttömyysvakuutusta. Hallinnoidun hoidon tulosta seurasi lääketieteellinen henkilöstö, joka poistuu kentältä vammaisuuteen, niin että vakuutusyhtiöt asettivat vakavia poliittisia rajoituksia lääkäreille ja hammaslääkäreille. Rajoitukset olivat niin tiukkoja, että jos he voisivat löytää politiikan lainkaan, palkkiot olivat niin korkeat, merkintävaatimukset niin tiukat tai olosuhteet, joissa etuja voitaisiin kerätä niin rajoitetusti, että monet epäilivät löytää kunnollisen peiton.

Asiat alkoivat löystyä noin vuonna 2005, jolloin yritysten merkintä alkoi rentoutua. Kun työkyvyttömyysvakuutusten myynti laski taantuman aikana 30-35 prosenttia yleisten markkinoiden aikana, vakuutusyhtiöt alkoivat tarkastella keinoja lisätä myyntiä väestön osuuteen, joka oli aina luotettavasti ostanut kattavuuden: lääkärit ja hammaslääkärit. (Katso "Coverage Options Expand", sijoitusneuvoja, lokakuu 2009)

Vaikka kattavuus voisi jälleen olla, se ei tarkoita sitä, että vakuutetut olisivat täysin tyytyväisiä toimintaansa.

On olemassa kolme eri luokittelua vammaisuudesta: haluttu "oma ammattinsa", joka sanoo, että vakuutettua pidetään vammaisena ja hänelle maksetaan etuja, jos hän ei kykene suorittamaan hänen ammattinsa aineellisia ja merkittäviä tehtäviä; "muokattu omainen miehitys", jonka mukaan vakuutettua pidetään vammaisena ja maksetuina etuina, jos hän ei kykene suorittamaan miehitystensä aineellisia ja merkittäviä tehtäviä eikä toimi; ja "mikä tahansa ammatti", joka sanoo, että vakuutettua pidetään vammaisena ja maksetuina etuina, jos hän ei kykene työskentelemään mikä tahansa ammattiin, jonka hän sopii hyvin koulutukseen, koulutukseen ja kokemukseen.

"kultainen standardi", jota lääkärit ja hammaslääkärit etsivät ostaessaan kattavuutta - oli hyvin vaikea löytää tai kallista. Toinen oli yleisin. Tämä viimeinen oli kuitenkin erittäin suuri palkki hypätä, koska se tarkoitti, että mikä tahansa työpaikka katsottiin elinkelpoiseksi korvikkeeksi lääketieteelliseen tai hammashoitokäytäntöön.

Kahden ensimmäisen aikana lääkärit ja hammaslääkärit, jotka myös opettivat tai tekivät muita tehtäviä, kuten konsultointia tai hallintoa osana käytäntöjä, ei ehkä ole katsottu vammaisiksi, jos he voisivat vielä hoitaa muita tehtäviä, vaikka he eivät tuota minkäänlaisia ​​lähelle tuloja, jotka lääketieteen tai hammaslääketieteen käytännössä

Enter Northwestern Mutual ja määritelmä "omasta miehityksestä". Northwestern Mutualin työkyvyttömyysvakuutuksen tuotekehityksen johtajan Ken Latusin mukaan "Vuonna 2008 teimme joukko markkinatutkimuksia lääketieteellisten / hammaslääketieteen ammattilaisten ympärillä ja väärinkäsityksiä saatavilla olevasta kattavuudesta. "Yhtiö halusi" kouluttaa... ja kehittää uuden tuotteen, joka täyttäisi nämä aukot [vasen b Y: ssä on väärinkäsityksiä kattavuudesta.) "Ja he löysivät runsaasti väärinkäsityksiä vakuutetuilta siitä, millaisia ​​katseita he luulivat olevan.

Tutkimus johti heitä kehittämään uuden määritelmän" omasta ammatistaan ​​", joka on räätälöity nimenomaan lääkäreille ja hammaslääkäreille. Northwestern Mutualin lääketieteellisen ammatin määrittely mahdollistaa vaihtoehtojen, erityisesti osittaisen vamman. Yksilöt kuuluvat määritelmän piiriin kahdessa tapauksessa, jotka eivät ole yhteisiä muissa politiikoissa: ensinnäkin silloin, kun he eivät kykene suorittamaan tavanomaista ammattinsa päätehtävää, vaikka he valitsevat työskentelynsä muussa ammatissa; ja toiseksi, jos he ovat osittain ja kokonaan vammaisia.

Useimmat vammaispolitiikat eivät maksa etuja, jos lääkäri tai hammaslääkäri ei pysty hoitamaan potilaita, mutta voi silti opettaa, hallinnoida tai neuvotella - tai parhaimmillaan antaa vain osittainen hyöty. Northwestern Mutualin määritelmässä kuitenkin politiikka maksaa - joko suhteellinen hyöty, jos vakuutettu jatkaa työskentelyä hallinnon, opetuksen tai konsultoinnin tai täydellisen edun mukaisesti, jos vakuutettu haluaa enää työskennellä ollenkaan sen sijaan, että hän voisi toteuttaa kyseisiä perifeerisiä tehtäviin.

Yhtiö on jopa perustanut neuvonantajille ja heidän lääkärilleen tai hammaslääkärille suunnatun resurssikeskuksen, jonka avulla voidaan selvittää, kuinka harkita käytettävissä olevia vaihtoehtoja vammaisten riskien hallinnassa tämän kattavuuden puitteissa. Resurssikeskus on verkossa osoitteessa www.di-checkup.com.

Latusin mukaan "todellisuus on se, että tuotteet eivät [kattavat vakuutettuja] siinä määrin kuin vakuutetut odottavat heiltä. [Kattavuus johtuu siitä, että vamma on täysin tehtävissäsi. "Hän huomauttaa, että tehtävät, jotka muodostavat lääketieteellisen tai hammaslääketieteen harjoittamisen, voivat vaihdella ajan myötä; lääkäri tai hammaslääkäri voi tehdä enemmän tai vähemmän opetusta tai tehdä enemmän tai vähemmän invasiivisia toimenpiteitä ja käytännön soveltamisala saattaa muuttua. Tämä määritelmä ei ole merkityksellinen; ainoa asia, joka on merkitystä, on se, miten käytäntö muodostuu vammaisuuden aikana.

Nyt, toteaa Latus, Northwestern Mutualin on koulutettava markkinapaikka "mitä [määritelmä] on ja mitä se tarjoaa - joustavuus väittävät, skenaariossa, jossa olet osittain vammautunut, mutta voi tehdä joitakin tehtäviä, vaikkei ehkä ole tärkein. Voit jatkaa työskentelyäsi ja saada suhteellisia etuja tai päättää työskennellä ja valita koko työkyvyttömyysetuuden."

Latus lisää, että yrityksellä on patentissa oleva patentti. "Ei ole muuta tällaista kattavuutta - sikäli kuin tiedän, kyky kattaa tärkein velvollisuus ja toinen tapa saada täydellinen työkyvyttömyyden kattavuus muuten osittaisella skenaariolla on ainutlaatuinen.... Muut tuotteet, joilla on erikoiskieli oman omaansa määritelmät yrittävät rajoittaa asioiden laajuutta, mutta kaikki tulee alas koko vammaisuuden määrittelyyn - mitä olet tekemässä vaatimuksen aikaan. Määritelmä on ainutlaatuinen siinä mielessä, että se luo osajoukon niistä tehtävistä, jotka johtavat huomattavaa osaa käytännöstä ja että [vakuutettu on] pidetty kokonaan vammaisena."

Markkinat ovat reagoineet hyvin uuteen määritelmään. Huolimatta siitä, että kattavuus voi kestää 5-10 prosenttia enemmän kuin Northwestern Mutualin omalla muutetulla oma-occ: n määrityksellä - ja riippuu siitä, että Latus sanoo liian monista tekijöistä ehdottomasti kvantitoimiseksi, koska Northwesternin keskinäinen yhtiö maksaa "merkittäviä osinkoja vakuutuksenottajillemme "- viimeisen vuoden aikana yhtiö on nähnyt kaksinumeroista tuottoa määritelmästä:" teini-ikäisillä prosentteina kasvusta kyseisillä markkinoilla ". Koska markkinoiden kokonaismäärä vuonna 2010 oli tasainen ja negatiivinen vammaisuuteen vakuutusmaksut, Northwestern näyttää löytäneen keinon kääntää trendi.

Lataa lisää

Edellinen Artikkeli

Kolmas käsi: PPACA ja lapset

Kolmas käsi: PPACA ja lapset

Potilaan suojelu ja edullinen hoito 2010 (PPACA) on tarkoitus täyttää joitain Medicaidin, CHIP-suunnitelmien ja kaupallisen sairausvakuutuksen tarjoamien lasten peittoalueiden aukkoja laajentamalla Medicaidin ja CHIP: n rahoitusta ja luomalla uuden liittovaltion tuloverovelan, jonka työnantajat voisivat maksaa Mutta Yhdysvaltain hallituksen vastuullisen toimiston (GAO) virkamiehet varoittavat, että jotkut lapset saattavat edelleen kärjistyä kattavuudessa, vaikka PPACA astuu voimaan aikataulun mu...

Seuraava Artikkeli

Lisää läpinäkyvyys, Ole hyvä ja

Lisää läpinäkyvyys, Ole hyvä ja

Kirjeessä sanottiin myös, että vakuutussääntely markkinakilpailun kautta "olisi riittämätöntä" ja sanoi sääntelyn uudenaikaistaminen "ei saisi vapautua toisella nimellä." Kirjeessä todettiin, että mikään valtio- eikä liittovaltioasetus ei ole luonnostaan ​​ylivoimainen. kirjeessä ilmaisi huolestuneisuutensa siitä, että kaksinkertainen tai "valinnainen" peruskirja todennäköisesti toistaa kaksoispankkisysteemimme epäonnistumisen ", kun sääntelijät kilpailivat sääntelyn purkamisen kautta....

Lähetä Mielipiteesi