Taloudellinen neuvonta seuraavan sukupolven tarpeet | Eläke | 2018

Taloudellinen neuvonta seuraavan sukupolven tarpeet

Kun istun hehkuvan kannettavan tietokoneen edessä, napauttamalla näitä rivejä, se on aamulla kello kaksikymmentä ja olen puoliksi tummassa sairaalassa odotushuoneessa 3 000 mailia kotoa odottaen pojanpoikan, tyttären ja avon ensimmäisen lapsen syntymää. (UPDATE: William syntyi, kun tämä kappale oli kirjoitettu - 8 lbs, 13 oz, 20 tuumaa, äiti ja lapsi tekevät hyvää.)

Ajattelemalla tätä hienoa tapahtumaa ja miten ammattini voi vaikuttaa lapsen tulevaisuuteen ja miljoonien muiden tulevaisuuden futuurit ovat muistuttaneet minua uudestaan ​​siitä, että huolimatta siitä, mitä me teemme (ja tärkeänä, mitä teemme), tärkeimmistä taloudellisista päätöksistä, joita pojanpoikani voi tehdä, on vähäistä tekemistä ammattimme kanssa se on nykyään olemassa.

Nämä ratkaisevat päätökset määrittelevät suurelta osin, aikooko hän koskaan palkata ihmisen kaltaista minua ja onko ammattilaisillamme tullut nähdä hänet toivottavana asiakkaana.

Saving Early

paras investointi- ja taloussuunnittelukomitea, jonka voin tarjota pojalle tai muulle, on aloittaa säästäminen ja investoiminen varhaisessa vaiheessa. Einstein ei voi koskaan sanoa sitä (kuten väitetään), mutta yhdistelmä kiinnostus on maailman ihme. Ja kukaan voi hyödyntää sitä - se on täysin tasa-arvoista. Jos hän ei tee mitään muuta eläkkeelle siirtymistään, hänen pitäisi alkaa säästää varhain. Hänen pitäisi myös säästää paljon (vähintään 15 prosenttia hänen ansioistaan) ja jäädä pois velasta.

Tämän salaperäisen viisauden hyödyntäminen ei vaadi edistynyttä tutkintoa tai sijoitusalan ammattilaista. Se kestää vain seuraavia, joista kaksi ensimmäistä ovat huomattavan vähäisessä määrin: (1) aivot tietämään, mitä teet ja miksi; 2) sitoumus pitää se siellä; ja (3) aika.

Se on se. Haluatko todisteita? Koska pyrin aina olemaan datapohjainen, harkitse seuraavia. Oletetaan, että Ginny avasi Roth IRA: n 19-vuotiaana ja seitsemän suoraa vuotta hänelle annettiin vain 2 000 dollaria (hänen pitäisi tietenkin säästää paljon enemmän) ja saavuttaa keskimäärin 10 prosentin vuosituoton (tämä on ehkä liian optimistinen oletus, huolimatta vuoden 2013 loistavasta tuotosta, mutta ota oletus kuvion vuoksi). Oletetaan lisäksi, että näiden seitsemän vuotuisen annoksen jälkeen Ginny ei laita uutta nikkeliä Rothin IRA: iin.

Oletetaan, että Bob ei ole niin älykäs kuin Ginny (oletus, että lapset antavat helposti, koska on minun vaimoni ja heidän äitinsä nimeni) ja että hän ei avaa Roth IRAansa ennen ikävuottaan 26 (ikä, jolloin Ginny lopetti maksut). Tästä lähtien Bob tekee 2 000 dollaria maksuja joka vuosi 65 vuotiaana ja saa saman 10 prosentin keskimääräisen tuottoprosentin tuona aikana.

Kun teet matematiikan, tulokset näyttävät mahdottomilta jopa sijoitusasiantuntijoilta.

Ginny, joka teki vain seitsemän (yhteensä 14.000 dollaria), mutta alkoi hieman aikaisemmin, päätyy enemmän rahaa 65-vuotiaaksi kuin Bob, joka teki 40 palkinnosta (yhteensä 80.000 dollaria) mutta aloitti myöhemmin. Bob päätyy 944 641 dollariin, mikä ei ole huono, koska hän teki 80 000 dollaria, koska hänellä oli vielä lähes 40 vuoden yhdistelmä. Mutta Ginny päätyy $ 973,704, vaikka hän teki huomattavasti vähemmän maksuja yhteensä paljon vähemmän.

Avain on tietenkin, että Ginnyllä oli seitsemän parempia varhaisvuosia yhdistämisestä kuin Bob. Nämä seitsemän varhaista vuotta olivat enemmän kuin kaikki Bobin 33 lisäosuutta. Ginnyn 14 000 dollarin kruunusta tuli lähes miljoona dollaria. Ajan ja taistelun vuoksi Ginnyn arvot muuttuivat lähes miljoonaan dollariin.

Me ammattilaiset ymmärtävät tämän käsitteen tietysti (tai meidän pitäisi joka tapauksessa). Mutta tällä hetkellä kohtaama yhteiskunnallinen eläkkeellepaneva kriisi, joka on keskittynyt niin paljon työtä ja huomiota sarakkeissa, kuten tämä voisi suurelta osin parantaa, jos ihmiset alkoivat säästää ja investoida varhaisessa vaiheessa. Ja koska yhdistäminen toimii eksponentiaalisesti, sitä enemmän säästät ja aikaisemmin tallennat sen, se tuottaa huomattavasti merkittävämpiä tuloksia, kuin me, jotka tekevät sen eläville, yleensä arvostavat täysin.

Jos voisimme välittää tämän viestin pojallemme ja hänen sukupolvelleen, meillä ei olisi paljon eläkkeelle kriisiä tulevaisuudessa, ja meillä olisi paljon enemmän asiakkaita paljon kauemmin. Kaikki voisivat voittaa! Ammattina meidän on selvitettävä tapoja saada viesti pois säästämisestä ja sijoittamisesta varhaisessa vaiheessa. Ja niille, jotka eivät ole vielä alkaneet, riippumatta ikään, meidän on vakuutettava heidät aloittamaan säästäminen tai säästäminen välittömästi. Aika on olennaisilta osin.

Velan välttäminen

Toinen tärkeä asia, jonka meidän on tiedotettava, on tärkeä pysyä velasta. Velka voi heikentää talouksia ja yksityishenkilöitä. Vuoden 2012 kollegalajien keskimääräinen velkaantumisaste oli 29 400 dollaria, raportin mukaan, joka julkaistiin äskettäin College Access & Success -projektin opintorahoitusprojektista, joka on voittoa tavoittelematon politiikan tutkimusryhmä, ja seitsemän kymmenestä opiskelijasta on valmistunut velkaa. Uusien tutkinnon suorittaneiden on vaikea olettaa, että he ovat työssäkäyviä, koska nuorten työläisten (alle 25-vuotiaiden) työttömyysaste on tyypillisesti noin kaksi kertaa niin korkea kuin yleinen työttömyysaste - maksaa tämä velka samalla, kun säästää huomattavasti eläkkeelle siirtymistä ja elämää .

Fedin mukaan kuluttajan velka tässä maassa on yli 11 triljoonaa dollaria ("T": lla). Kuluttajavelkojen houkuttelu (ostaa nyt, maksaa myöhemmin ja maksaa) otetaan huomioon nuorten aikuisten tilanteesta. Merkittävät jatkuvat säästöt ovat lähes mahdottomia saavuttaa monille.

Tavoitteena olevat asiakkaamme eivät ole alle 30-vuotiaita. Se ei ole silloin, kun rahat ovat. Mutta sivuuttaminen ja heidän tilanteensa on äärimmäisen lyhytnäköinen. Haluamme, että heistä tulee hyviä asiakkaita, ja mitä paremmin.

Paras sijoitustoiminta, parhaat sijoitusratkaisut ja paras sijoitusneuvonta eivät tarkoita paljon niille, jotka eivät säästä ja panosta paljon ja varhain, ja jotka eivät jätä velkaa. Jos haluamme parantaa nykypäivän ammattiemme näkymiä ja edetä, meidän on saatava tämä viesti pois. Jos haluamme antaa todellista ja konkreettista hyötyä koko yhteiskunnalle nyt ja tulevaisuudessa, meidän on saatava tämä viesti pois. Jos haluamme vain tehdä oikein, meidän on saatava tämä viesti ulos.

Viestin lähettäminen voi alkaa vapaaehtoistyöstä paikalliskoulussa, asiakaskoulutustilaisuudessa tai jopa asiakkaiden lasten ja lastenlasten seminaarissa menossa college. Mutta aloittaa se. Uuden pojan pojan William Joe Cullum (ja miljoonia enemmän hänestä) kiittää meitä siitä.

Lisää lisää

Edellinen Artikkeli

Risteily menestykseen

Risteily menestykseen

Kun Randy Carver tuli ensin riippumaton neuvonantaja, löytyi yksi asia, jonka hän löysi puutteellisilta: tapaamiset kollegoiden kanssa, joissa hän voisi verkottaa, ladata ja jakaa ideoita. Carver, joka luulee ison, varasi risteilyn ja kutsui joukon neuvonantajia liittymään hänelle laivakonferenssiin johon sisältyi täydennyskoulutusluottoja....

Seuraava Artikkeli

5 Yllätyksiä vammaisuudesta vapaan elämän kirjaan

5 Yllätyksiä vammaisuudesta vapaan elämän kirjaan

Julkiset ja yksityiset järjestöt näyttävät tekevän loputtoman sarjan terveystutkimuksia , vanhempien amerikkalaisten tutkimukset ja vanhempien amerikkalaisten terveydentilaan liittyvät tutkimukset. Tietojen käyttäjät ovat kuitenkin valittaneet koordinoinnin puutteesta ja tietojen puutteista. Yksi ärsytyslähde on ollut tiedon puute siitä, kuinka kauan vanhempien Yhdysvaltojen asukkaat voivat odottaa elävänsä suurista vammautumisedellytyksistä....

Lähetä Mielipiteesi